Kas tahad tarbimislaenu? Täitke vormi või vali tarbimislaenu pakkujat.
Tarbimislaenu taotlemine
Tarbimislaenu pakkujad
| Kiirlaenu pakkuja | Taotlemine |
|---|---|
Ferratum
| Taotle 1560 taotlust skoor |
Credit24
| Taotle 7394 taotlust skoor |
Bondora
| Taotle 4301 taotlust skoor |
Mis on tarbimislaen?
Tarbimislaen on see, kus laenuvõtja saab ise otsustada, mis otstarbeks ta laenu soovib võtta. Nagu sõna juba ise ütleb on tarbimislaen eelkõige mõeldud teenuse tarbimiseks ja põhjendada seda ei ole vaja.
Tegemist on väikelaenuga, mida saad kasutada just selleks, milleks ise vajad. Tarbimislaenu kõige suurimaks eeliseks on see, et piirangud puuduvad ja saab kasutada nii nagu just parasjagu vaja on. Laenuandjad ei küsi kunagi laenuvõtjalt, et mis eesmärgiks raha soovitakse või kuhu kasutati raha. Isegi, kui on vaja mõni kulu katta, mis on seotud tervisega, siis ka seda tarbimislaen võimaldab. Teisisõnu on tegemist laenuga, kus tagatist pole vaja. Hea uudis on ka see, et tarbimislaenu intressimäär on tunduvalt väiksem, kui näiteks mõnel kiirlaenul.
Mis on siis laen ilma tagatiseta?
- Tegemist on laenuliigiga, millel puudub tagatis ehk siis oma kodu ei pea panti panema.
- Madal intress, mida teistel laenu liikidel ei pruugi olla
- Tagatiseta laen on riskivabam, sest laenuvõtja ei pea midagi panti panema
- Tagatis laenu intress võib pisut kõrgem olla, aga laenuvõtja ei pea muretsema, et võib kodust ilma jääda
- Tagatis laenu vormistamine on palju kiirem protsess, kui mõni teine laen
Millised laenu Eestis pakutakse üldse ilma tagatiseta:
- Kiirlaen
- Tarbimislaen
- Remondilaen
- Ärilaen
- Autolaen
Tarbimislaenu tingimused:
- Laenusumma kuni 10000€
- Laenuperiood 60 kuud
- Kindel sissetulek
- Laenuvõtja peab olema vähemalt 22 aastane
- Eesti Vabariigi kodanik
- Maksehäireregistris ei tohi olla võlgnevusi
Kuidas leida endale kõige sobivam tarbimislaen?
Selleks on mitu võimalust. Peaaegu kõikidel pankadel ja finantsasutustel, kes tarbimislaenu pakuvad, siis nende kodulehel on olemas vastav laenu kalkulaator. Täites ära kõik väljad, annab kalkulaator teada orienteeruva kuumakse. Samuti on kõikidele pankadel ja finantsasutuste kodulehel kirjas laenutingimused, millega saab samuti eelnevalt tutvuda. Kuigi need on suht sarnased, siis väiksed erinevused võivad ikkagi olla.
Kas tarbimislaen on kallis?
Üldjuhul mitte, kuna tarbimislaenul on madal intress, mis tähendab seda, et igakuised kuumaksed on samuti väiksed. Enne laenu võtmist tuleb kindlasti kõik muud kõrvalkulud, mis võivad kaasneda selgeks teha.
Kui palju on üldse võimalik tarbimis laenu võtta?
Reeglina antakse tarbimislaenu summas kuni 25000 eurot. Osad pangad või finantsasutused pakuvad ka vähem, aga lõplik laenusumma selgub ikkagi laenuvõtja sissetulekust ja kohustustest. Tarbimis laenu saavad võtta ka ühises leibkonnas elavad inimesed, mis tähendab omakorda seda, et kui nende sissetulekud kõik kokku liita, siis on võimalik ka suure summa laenu saada. Laenuandjad kontrollivad sellisel juhul kõikide maksekäitumist ja võivad küsida ka kõikidelt osapooltelt konto väljavõtet, kus on kõik kenasti kirjas, nii inimese sissetulek, kui ka tema igakuised kohustused.
Tarbimislaenu plussid:
- Pole vaja põhjendada milleks raha soovid või mida rahaga tegid
- Taotlemise protsess on väga kiire
- Soodsad tingimused
- Kui võetakse tarbimislaenu, siis selle kasutamine ei pea olema määratud ehk siis laenuvõtja ei pea hakkama kellegile tõestama, milleks ta laenu võttis või mille peale raha kulutas.
- See on kõige kiirem laenuprotsess. Ei ole vaja hakata tegema mingit hindamisakti.
- Tarbimislaen väljastatakse üldjuhul kas juba samal päeval või järgmisel päeval.
Tarbimislaenu miinused:
- Tarbimislaen võib olla kokkuvõttes kallim, kui tagatisega laen
- Summad võivad olla väiksemad, kui mõne muu teise laenu puhul.
Kes saavad taotleda tarbimislaenu?
- Eesti Vabariigi kodanikud
- Eesti elamisloaga kodanikud
- Kui on olnud maksehäireid, siis nendest peab olema möödas vähemalt 6 kuud
- Kindel sissetulek ehk püsiv töökoht
- Aktiivseid laene ei tohi olla.
Mille jaoks tarbimislaen kõige paremini sobib?
- Kui soovite auto soetada
- Kodus või suvilas on vaja remonti teha
- Soovite perega, sõpradega või üks reisile minna
- Köögitehnika soetamiseks
- Hambaravi kulude katteks
Kuidas taotleda tarbimislaenu?
- Iga laen on finantskohustus. Seega eelnevalt tuleks tutvuda kõikide erinevate laenu liikidega ja siis teha oma otsus.
- Vali endale sobiv pakkumine
- Kui hakkad laenu taotlust täitma, siis märgi kindlasti õiged andmed
- Vajadusel võib laenuandja täiendavaid küsimusi küsida
- Kui oled laenuandjalt saanud positiivse otsuse, siis raha laekub kontole paari minuti jooksul
Miks valida tarbimislaen?
Seda just seepärast, et tarbimislaenu pakuvad paljud laenuandjad ja see on lihtne ja kiire ning väga paindlik. Tarbimislaen sobib igapäevaste kulude katmiseks ja samuti, kui on vaja pisem remont teha või uus külmkapp soetada. Tarbimislaenu taotlemiseks ei ole tagatist vaja, mida paljudel teistel laenu liikide puhul küsitakse. Tarbimis laenu taotlemisel piisab vaid regulaarsest sissetulekust. Tarbimislaenul on ka tavaliselt madalamad intressid, mis sobivad paljudele laenuvõtjatele.
Mis tuleb laenuvõtjal meeles pidada:
- Laenu intress võib muutuda, mis omakorda tähendab seda, et kuumaksed võivad suureneda
- Laenuvõtja majanduslik olukord võib muutuda, mis võib kaasa tuua võlgnevuse laenuandja ees. Olukorra vältimiseks tuleb sellises olukorras kohe esimesel võimalusel laenuandjaga ühendust võtta ja arutada läbi erinevad võimalused
- Kindlasti peab laenuvõtja sissetulek laekuma tema panga kontole. Juhul, kui tööandja seda peaks muutma, et tööandja seda enam ei tee või otsustab töötasu hakata tasuma sularahas, siis kindlasti tuleb sellest teavitada ka laenuandjat.
- Laenuvõtja peab täitma kogu laenuperiood lepingulisi tingimusi, mis ta on laenuandjaga eelnevalt kokku leppinud.
- Laenulepingu tingimusi saab muuta vaid mõlemapoolse kokkuleppe alusel.
Kõige olulisemad asjad, millele tuleks tähelepanu pöörata, kui olete otsustanud tarbimis laenu võtta:
- Intressi suurus – Kas see on ära fikseeritud ehk siis iga kuu üks ja sama summa või muutuv
- Tasu, mis tuleb maksta lepingu sõlmimise eest. Kas lepingu sõlmimisega kaasnevad mingid kulud ja kui suured need võivad olla
- Milline on tarbimis laenu tagasimaksetähtaeg, kas see on väga oluline, sest mida pikem on tagasimakse periood, seda väiksem on igakuine kuumakse.
- Millised tasud võivad veel kaasneda, kui võetakse tarbimislaen? Kas tarbimislaenul on ka mingisugused haldustasud? Kui laenuvõtja soovib laenu ennetähtaegselt tagasi maksta või lepingut muuta, siis mis see endaga kaasa võib tuua? Ehk siis soovitus on see, et kõikidele asjadele tuleks enne lepingu allkirjastamist tähelepanu pöörata ja kõik endale selgeks teha, et vältida hilisemaid arusaamatusi ja probleeme.
- Krediidi kulukuse määr tasub ka kindlasti endale selgeks teha. Reeglina arvestatakse krediidi kulukuse määra protsentides ehk siis, mida madalam on krediidi kulukuse määra protsent, seda väiksem on krediidi kulukuse määr.
- Erinevate intresside ja krediidi kulukuse määra väljaarvestamiseks on suureks abiks laenupakkujate kodulehel olevad laenu kalkulaatorid. Täites ära seal kõik väljad, siis kalkulaator ise arvestab orienteeruva kuumakse, mida tuleb siis laenuvõtjal igakuiselt hakata laenuandjale tagasi maksma.
Samuti on sellest palju kasu ja abi, sest laenuvõtja saab kohe näha, mis hakkaks olema orienteeruv laenu kuumakse ja saab kohe mõelda, kas ta suudab seda summat iga kuu tasuda või mitte. Samuti tuleb arvesse võta ja eelnevad kohustused, kui neid on.
Mis on üldse krediidi kulukuse määr?
Krediidi kulukuse määr näitab tegelikult kogu laenu kulu aastas. Samuti näitab see ka seda, kui palju erinevad laenud üksteisest erineda võivad.
Krediidi kulukuse määra arvutatakse kindla valemi järgi, mis on Euroopa Liidus ja Eesti rahandusministri otsusega paika pandud. Valemisse võetakse arvesse laenusumma, mida laenuvõtja soovib laenata, tagasimakse periood ehk siis mitmeks kuuks soovitakse laenu võtta, intressi protsent ja lepingu sõlmimise tasu.
Miks on üldse krediidi kulukuse määr kohustuslik?
See on mõeldud just sellepärast, et krediidi kulukuse määr näitab täpselt ära kogu laenukulu laenuvõtjale ja see on kohustuslik iga laenu puhul, mida antakse. Eestis on väga palju erinevaid laenutooteid, mida pakutakse ja vahest võivad need on kõik väga sarnased, aga laenuvõtja ei pruugi alati aru saada, mis siis ikkagi tema kogu laenukulu kokku tuleb. Kuna krediidi kulukuse määr kirjutatakse välja protsendiga, siis on laenuvõtjal kohe hea vaadata ja jälgida. Kuigi laenukalkulaatorid, mis finants pakkujate kodulehel on, siis nad ei pruug iga kord näidata õiget kulu kuna nad ei pruugi sinna arvutada lepingutasus juurde ja see omakorda ei näita õiget summat laenuvõtja jaoks, millega ta peaks siis iga kuu arvestama. Seega on täna Eestis krediidi kulukuse määra näitamine kohustuslik ja iga laenuvõtja peaks sellele kindlasti tähelepanu pöörama ennem, kui allkirjastab laenu lepingu.
Milline võib olla maksimaalne krediidi kulukuse määr Eestis?
Eraisikutele, kes soovivad võtta tarbimislaenu, siis on krediidi kulukuse maksimaalne määr kolmekordne tarbimislaenu kulukuse määrast ja selle on kinnitanud riik. Arvestada tuleb aga sellega, et see võib iga aasta muutuda ja kõige täpsema informatsiooni selle kohta saab Eesti Panga kodulehelt.